В банке нужно хитрить

Большинство предпринимателей, не имеющих стартового капитала, в первую очередь, обращаются за ним в банк. Но, увы, получить кредит в банке под новый бизнес-проект, даже очень интересный и перспективный, невозможно: на старт своего дела финучреждения денег не дают. "При выдаче кредитов банки опираются на историю работы бизнеса клиента и на этом основании делают вывод о рискованности выдачи кредита. Но у нового бизнеса такой истории нет и адекватно оценить риски невозврата кредита невозможно", - говорит начальник управления развития продуктов малого бизнеса банка "Финансы и Кредит" Виталий Синенко.

Так что получить кредит в банке можно только после определенного срока успешной работы официально зарегистрированного бизнеса. В одних банках это возможно уже через 6-9 месяцев после начала работы, в других - через год-два. "Этот срок необходим, чтобы можно было проанализировать успешность ведения бизнеса: насколько стабильны доходы, связи с поставщиками и покупателями и т. д.", - говорит директор департамента маркетинга корпоративного бизнеса "VAВ Банка" Наталья Лаврик.

Но даже по прошествии года после старта вашего бизнеса не стоит рассчитывать занять у банка большие деньги. Руководитель направления по развитию МСБ "VAВ Банка" Антон Новосельцев рассказал "Сегодня", что для "знакомства" с новым заемщиком банк, скорее всего, будет предлагать краткосрочное кредитование, в частности на пополнение оборотных средств. Обычно это возобновляемые кредитные линии - похоже на кредитную карточку: вернул весь долг или его часть и снова можешь залезать в кредит. В зависимости от особенностей бизнеса и финансового состояния ставка по таким кредитам будет от 16 до 25% годовых в гривне.

Выход есть. Но получить в банке кредит на начало своего дела все же можно, немного схитрив. "Если в семье кто-то один является обычным наемным работником и может подтвердить свою платежеспособность справкой о зарплате, он может оформить на себя потребительский кредит с залогом или без него (без залога банки сегодня дают до 150 тыс. грн. - Авт.). Полученные деньги можно вложить в бизнес. Однако официальному заемщику придется продолжать работать по найму или совмещать как минимум до того времени, пока созданный вторым членом семьи бизнес не будет приносить достаточно доходов для погашения кредита и удовлетворения всех потребностей семьи", - посоветовал Виталий Синенко. Понятно, что сумма такого кредита будет не очень большой. А в будущем бизнес, организованный на эти кредитные деньги, уже будет иметь историю, и шансов на получение более крупного кредита будет намного больше.

У инвестора - дорого

Получить кредит в банке, как вы поняли, не так уж и просто. Но за деньгами в долг на стартовый капитал можно обращаться не только в банк, но и к частными инвесторам.

Кредит у частника. Нынче интернет (форумы и сайты с бесплатными объявлениями) пестрит заманчивыми обещаниями: "Дам деньги в долг". Занять у таких частников довольно просто - оговариваете условия, подписываете договор займа и получаете деньги. Но в этом процессе есть немало "но". "Во-первых, займы у частных лиц - дорогое удовольствие. Обычно это стоит 2,5-5% в месяц, то есть 30-60% годовых в валюте - такие займы обычно оформляются в долларах. Во-вторых, под честное слово частники денег не дают - залогом выступает недвижимость должника. Причем речь идет не о классическом залоге как в банке, а о более хитрой схеме переписывания квартиры на кредитора. В-третьих, в случае невозврата кредита в суд никто обращаться не будет. Вопросы будут решать по-другому", - предупреждает Виталий Синенко.

Богатый дядя или фонд. Нередко в тех самых объявлениях "дам деньги в долг" есть приписка "долевое участие в бизнесе". То есть подобные инвесторы готовы давать деньги за долю в бизнесе. Но будьте готовы к тому, что деньги тоже могут на первых порах оформляться под залог, да и долю инвестор попросит немаленькую (до 70%). К тому же на правах совладельца инвестор будет иметь право вмешиваться в ваш бизнес. Правда, далеко не всегда инвесторы, за которыми закрепилось название бизнес-ангелы, ведут себя по-ангельски. Бывает, предпринимателям удается найти выход на крупного бизнесмена или венчурный фонд (это что-то вроде паевого инвестфонда, куда вкладывают деньги для заработка на фондовом рынке, только венчурные вкладывают деньги в более рисковые ценные бумаги и новые бизнес-проекты, которые могут принести большую прибыль). Это реальная возможность стартануть свой бизнес, но и тут не все так просто. "Привлечение инвестора - очень сложный процесс. Нужно написать реальный бизнес-план, найти инвестора, которому он понравится. При этом придется отдавать инвестору не менее 70% прибыли в первые годы работы, а затем, скорее всего, нужно будет выкупать его долю, на что, скорее всего, придется брать кредит в банке. Ну а если инвестору бизнес понравится так, что он захочет стать его единоличным владельцем, то он это сделает, так как имеет более обширные возможности, и можно остаться ни с чем", - говорит Виталий Синенко.

Капитал из телевизора

Найти возможность встретиться с достойным частным инвестором не так уж и просто. Один из вариантов, как ни странно, - телевидение. На канале ICTV несколько лет подряд шла программа "Акулы бизнеса", а в конце 2010-начале 2011 года показали проект "Українська мрія". "На этом проекте мы выступили посредником, предложив участникам программы площадку для презентации идей инвесторам - известным украинским бизнесменам-миллионерам. Они высказали свое мнение об идеях, оценили их, сделали свои критические замечания и дали советы. В идеи, которые понравились инвесторам, они согласились вложить деньги", - коротко рассказала о сути проекта "Українська мрія" его продюсер Оксана Соколова. В числе победителей оказались проекты по созданию и развитию небольшой автомастерской, детской игровой комнаты в торговом центре, расширение небольшого магазина до супермаркета в сельской местности, открытие магазина по продаже тканей и фурнитуры, а также создание сети автоматов по продаже бутербродов. "Моя идея ненова. Уже сегодня в Украине можно встретить подобные автоматы, которые продают шоколадные батончики, напитки и даже DVD-диски. Я предложил продавать в них бутерброды, а также салаты и воду и устанавливать в больницах, бизнес-центрах, госучреждениях, предприятиях", - рассказал нам один из победителей проекта, предприниматель из Днепропетровска Станислав Николенко. Он получил от инвесторов проекта стартовый капитал в 300 тыс. грн. Другие победители получили от 10 до 600 тыс. грн. Участие в таких шоу - отличная возможность, но стоит понимать, что это не лотерея, а победа в таком шоу не означает сорвать джекпот. Инвесторы не дарили деньги, а вкладывали их, причем активно торгуясь за свою долю в деле. Например, Станислав Николенко будет владеть бизнесом пополам с инвесторами. Другим предпринимателям пришлось соглашаться и на меньшие доли, иногда всего на 30%, а 70% отходило к инвестору. Правда, некоторые участники, чьи проекты не победили и не требовали серьезных вливаний (до 50-100 тыс. грн.), получили деньги в кредит.

Будет ли продолжение проекта в этом году, Оксана Соколова пока не знает, но не исключила этого, так как по ее словам, к проекту проявили интерес множество не только предпринимателей, но и потенциальных инвесторов.

От государства: пособие оптом и конкурс бизнес-планов

Общеизвестно, что малому бизнесу государство не помогает стать на ноги, а порой, наоборот, мешает. Но определенные деньги на старт своего бизнеса от державы получить можно.

В службе занятости. Те, кто был уволен с предыдущего места работы по сокращению или по согласованию сторон, имеют право на получение в течение года пособия по безработице. Как рассказали нам в Государственном центре занятости, если безработный в течение месяца не может найти работу по профилю, то пособие можно превратить в единовременную выплату для организации своего дела. Для этого нужно подать в центр занятости заявление и защитить свой бизнес-план.

Размер единоразовой выплаты зависит от размера пособия, а он - от официальной зарплаты на последнем месте работы и строка страхового стажа (периода, когда с вашей зарплаты делались отчисления в фонды соцстраха). Например, если ваша зарплата была 4 тыс. грн., а страховой стаж больше 10 лет, то единоразовая выплата составит 26 880 грн. Кроме единоразовых выплат в центрах занятости также помогают словом: готовят безработных к ведению своего дела, а также помогают в его регистрации.

Интересно, что, со слов работников Госцентра занятости, такие единоразовые выплаты и помощь в организации пользуются немалой популярностью и есть много примеров, когда безработные на эти скромные деньги действительно начинали свое небольшое дело. Так, Галина Баранцева из Лисичанска лишилась работы еще в 2004 году после 20 лет работы парикмахером. Тогда ей было 47 лет. "Получив в центре занятости денежную помощь, мы с семьей арендовали помещение, купили инструменты, сделали ремонт и открыли парикмахерскую, в которой я полноправная хозяйка уже 6 лет. А еще я дала работу трем бывшим коллегам", - говорит Галина.

55-летняя Наталья Билык из Винницы на единоразовую выплату купила тестомесильную машину и начала семейный бизнес - лепит вареники и пельмени. Среди ее клиентов, в основном, соседи, хотя такой бизнес можно сориентировать и на кафе, рестораны. А 46-летняя Виктория Мищук в 2010 году открыла небольшую фотостудию, где делает срочное фото на документы. А до этого работала главбухом, но собственник фирмы уменьшил зарплату, и Виктория уволилась по согласованию сторон. На единоразовую выплату купила фотоаппарат, фотопринтер и фотобумагу, а световое оборудование взяла у знакомых.

Конкурсы бизнес-проектов. Любимая тема разговоров чиновников о поддержке предпринимателей - конкурсы бизнес-проектов с льготными кредитами. В 2010 году Госкомитет по вопросам регуляторной политики и предпринимательства таки проводил подобный конкурс. Как рассказала нам пресс-секретарь комитета Юлия Лаврисюк, его победителям предполагалось выдавать кредиты на 50-250 тыс. грн. на срок до 3-х лет под льготные проценты (учетная ставка + 1,5%, то есть 9,25% годовых) за счет госбюджета. На эти цели должны были выделить около 15 млн грн. Однако из-за задержки с принятием бюджета на 2010 год (его приняли лишь в апреле того же 2010-го) и волокиты с документами его победители так и не получили денег.

По словам Юлии Лаврисюк, в этом году планируется проведение аналогичного конкурса, и соответствующие ведомства уже готовят постановление о его проведении. Условия конкурса пока не известны, но победителям обещают кредитов на 20,3 млн грн. Подробности грядущего конкурса нужно будет выяснить через месяц-два в Украинском фонде поддержки предпринимательства или в Министерстве экономики, так как Госкомпредпринимательства ликвидируется по указу президента.

Автор: Антон Одарюк

Источник: http://www.segodnya.ua/