Оказывается, что жить на проценты можно только при очень серьезной сумме вложений. Она должна быть не менее $100 тыс. Только в этом случае можно рассчитывать на ежемесячный доход около $1000. Такую прибыль могут обеспечить аннуитетная страховка жизни, срочный гривневый банковский депозит с ежемесячной выплатой процентов и облигации с выплатой по купону раз в квартал, полгода или год.

Для диверсификации рисков лучше всего их комбинировать. Правда, все они относятся к разряду консервативных и не слишком доходных инструментов, лишь незначительно защищающих деньги от инфляции. На какую жизнь хватит?

Наиболее интересные программы для рантье предлагают страховщики жизни. Например, купив аннуитетную страховку жизни, можно накапливать деньги в течение определенного периода, а потом 10–15 лет (и более) получать ренту, с учетом полученного за время накопления инвестиционного дохода.
При этом страховая защита в размере всей страховой суммы будет распространяться на клиента на весь период действия страховки. В случае смерти или серьезного заболевания застрахованный или его наследники смогут получить всю страховую сумму сразу. Период накопления клиентом выбирается самостоятельно — от 5 до 35 лет.
Обычно выбирают полис без четкой привязки к сроку выплаты ренты. График получения денег клиент выбирает сам уже после окончания периода накопления. Он может быть ежемесячным, ежеквартальным или годовым.
Конечно, цена страхового полиса зависит от возраста рантье, состояния его здоровья, профессии, пола, определенной им страховой суммы, срока страхования, а также выбранной периодичности уплаты страховых взносов (разово, ежегодно или ежемесячно на протяжении периода ожидания).
Но в среднем по рынку платеж по такой страховке редко опускается ниже $500 в год. Если вносить по полтысячи долларов в течение 20 лет, можно рассчитывать на получение ренты всего лишь в размере $100 в месяц в течение последующих 15 лет.
Граждане в возрасте 30–35 лет, желающие иметь ренту в размере $1000 в течение 10 лет, должны будут вносить годовой платеж по страховке не менее $3,2 тыс. То есть за 15 лет в страховую компанию нужно отнести не меньше, чем $49 тыс.


От курсовых колебаний вложения защищает возможность выбора валюты (доллар, евро, гривня) и гарантированный доход не менее 4% годовых, которые страховщик обязан выплатить по Закону «О страховании». Доходность по страхованию жизни составляет 12–15% в год в гривнях или 10–12% в долларах. Проценты ежегодно начисляются как на вложенные средства, так и на инвестиционный доход прошлых лет, то есть по схеме сложных процентов. Хорошо бы пожизненно

При желании получение ренты можно сделать пожизненным. Для этого нужно выбрать любую пенсионную программу страховщиков жизни. Подобные схемы удобны тем, что в отличие от депозита, они предоставляют еще и страховую защиту на случай смерти от несчастного случая, ДТП или опасной болезни.
Чем больше стаж годовых взносов, тем выше процент получения страховой суммы в случае смерти или заболевания. На четвертый год платежей наследники застрахованного могут рассчитывать на выплату всей страховой суммы, тогда как в первый год они смогут получить только 15%, а в первые полгода — вообще ничего (им просто вернут годовой взнос).
Недостаток рентной страховки состоит в том, что решив отказаться от нее, можно потерять часть вложенных средств и инвестиционного дохода. К тому же в любом случае рента будет облагаться налогом на доходы физлиц, что снижает привлекательность этого инструмента. Правда, при желании на страховку жизни можно оформить налоговый кредит и вычесть сумму переплаченного налога. Начинаем жить на проценты

Популярной схемой «жизни на проценты» остается оформление депозита в банке с выплатой процентов ежемесячно. Для таких вкладов украинские банки предлагают ставки от 12% годовых в гривнах, от 8% в иностранных валютах. Начальный взнос для таких вкладов обычно составляет 1000–2000 гривень. Договор можно продлевать каждый год, а можно сразу заключить на 36 месяцев и более. Правда, эта схема не подходит при небольшой сумме вложений.
Чтобы ежемесячно получать не менее $1000, в банк нужно положить не менее $100 тыс., причем в гривнях (по ставке 12% годовых в ведущих банках), или не менее $165 тыс., если вклад валютный. В некоторых банках проценты клиенту начисляются прямо на пластиковую карточку и их можно получить в любой другой стране. Интересен депозит и тем, что лежащие на нем деньги можно использовать в качестве залога по кредиту. Это если срочно и ненадолго понадобится серьезная сумма.
Но у депозита имеются также недостатки. Они в том, что может быть потеряна значительная часть процентов в случае досрочного расторжения договора, а также в том, что необходимо заранее (минимум за два дня) предупреждать банк о желании забрать вклад. На сей счет нужно искать соответствующие пункты в депозитном договоре — до того, как вклад будет внесен. Облигации, облигации…

Еще одним способом получать ренту может стать купонный доход от корпоративных, муниципальных или государственных облигаций. Рынок украинских «бондов» пока что ориентирован на корпоративных клиентов. Но иногда часть доходов достается и физлицам. Одно из преимуществ облигаций состоит в том, что выплата процентов может происходить ежеквартально, а срок обращения может быть достаточно долгим — от 1–8 лет и более.
Облигации можно купить на первичном рынке (у эмитента через брокера) и на вторичном (у торговца ценными бумагами). В первом случае нужно будет отслеживать выпуск облигаций эмитентами (не все они продают облигации физлицам), во втором — придется покупать ценные бумаги у торговца.
Есть у облигаций еще один недостаток — никаких гарантий возврата средств и соблюдения заявленной доходности. Если эмитент будет не в состоянии платить по выпущенным ценным бумагам, нужно будет ждать процедуры банкротства либо попрощаться с деньгами. Поэтому физлицам все же не рекомендуется вкладывать деньги в облигации.
Доходность по ним низкая и может случиться дефолт украинских эмитентов. В случае банкротства компании вернуть свои деньги практически невозможно. Гораздо безопасней положить деньги на депозит или в инвестиционные фонды.
Нет смысла вкладывать деньги и в государственные облигации. Доходность по ним очень низкая. Уже сложилась практика, что срок погашения по ОВГЗ продлевается либо вместо дохода государство предлагает облигации следующего займа. Все это не очень интересно частному инвестору, гораздо безопасней положить деньги на депозит.

Источник: Dengi-info.com