Сворачивание банковского кредитования заставило многих людей обратить внимание наальтернативные способы взять взаймы. Возросшим спросом в этом сегменте не преминули воспользоваться разного рода мошенники. Некоторые из них даже маскируются под вполне добропорядочные, на первый взгляд, кредитные компании.

Мульти провел журналистское расследование и рассмотрел наиболее типичные мошеннические схемы. Мы предлагаем вам предельно простой набор критериев, которые должны насторожить любого потенциального заемщика.

У нас в городе появилось очень много фирм обещающих помощь в кредитовании, – поделилась одна из наших читательниц из Днепропетровска, – моя подруга обратилась в одну из них. Ей сказали, что ей одобрен кредит в 20 000 грн. Она оформила документы. Оплатила 1 000 грн первый взнос и еще 600 грн страховки. И только потом выяснилось, что она вступила в фонд участников. И теперь ежемесячно должна вносить 333 гривны. Раз в месяц проводится заседание где-то в офисе в Киеве. И там решают, кому из участников в этом месяце перечислят деньги на счет». В остальных все то же самое. Когда я начинала говорить, что вот в таком месте мои знакомые денег не получили (каждый раз называла разные фирмы), мне говорили: «Конечно, там мошенники, а у нас все получают». В одной из фирм мне одобрили кредит только по Ф.И.О., не спросив ни код, ни паспорт – по телефону. У меня подпорчена кредитная история – были просрочки в «Привате». И везде в этих фирмах «давали добро».

Это типичная пирамида. Несмотря на многочисленные громкие скандалы последних лет, которые широко освещались в СМИ, люди до сих пор попадаются на эти уловки.

Отличительные черты мошеннических предложений:

• берут у заемщика деньги на стадии приема, рассмотрения, или обработки заявок на кредит;
• предлагают членские или другие регулярные взносы для получения права воспользоваться займом;
• в какой-либо форме принимают деньги, кроме непосредственно оплаты процентов или комиссионных уже на стадии погашения клиентом кредита;
• оказывают посреднические или любые другие услуги, кроме финансовых;
• требуют предоставления залогов (за исключением ломбардов) и/или поручителей при выдаче незначительных сумм;
• обещают любому «человеку с улицы» большие суммы займов без стандартной процедуры проверки платежеспособности

Если в предложении о выдаче кредита обнаружится хоть один из этих пунктов – предлагаем просто развернуться и уйти, чтобы не потерять деньги. Кредитный рынок сегодня достаточно развит и на нем кроме множества банков работают еще сотни вполне нормальных компаний-операторов (в конце статьи вы найдете ссылку на материал о микрофинансовых фирмах, которые действительно честно кредитуют сегодня).

Посредники с большой дороги

Развитие финансового посредничества – появление компаний-брокеров, которые помогают оформить банковский кредит – запутало людей.  Обычный кредитный брокер действительно поможет взять кредит в банке, а свое вознаграждение такой посредник получает от банка-партнера.

Мошенники же предлагают жертвам во время подачи «заявки» оплатить услуги агентства. Самая распространенная и типичная схема, а поводы для оплаты называются совершенно разные: за обработку заявки, страховка, или внесение небольшой части будущего кредита наличными, чтобы подтвердить свою платежеспособность.

Никаких предварительных оплат быть не должно. Сегодня в Украине работает немало микрофинансовых компаний, выдающих блиц-кредиты на суммы 1,5-5 тыс грн, но никаких предварительных оплат у заемщика они не берут.

Продавцы воздуха

Есть более изощренные способы притупить бдительность жертвы. Например, могут сказать, что кредит дает частное лицо или фирма, поэтому для обеспечения возвратности денег подписывается договор, который нужно заверить у нотариуса. На оплату его услуг жертве и предлагают внести деньги.

Эта категория часто рекламируется на разных бесплатных площадках в интернете как «кредит от частного лица». Эти играют по-крупному: предлагают займ на десятки тысяч. Как ни странно, здравый смысл часто подводит жертв мошенников: у человека патовая жизненная ситуация, или же желание заполучить вожделенные деньги сильнее логики. Мошенники – тонкие психологи, а человеческие слабости – основа их бизнеса.

Достаточно часто «для пущей солидности» от жертвы требуют заполнить внушительного вида анкету и даже подписывают какой-то договор, например о предоставлении информационных или консультационных услуг. Могут даже выдать бумажку, которая гордо именуется «квитанция об оплате услуг». Жертва спокойна: «Документ ведь дали». Клиента уверяют, что нужно некоторое время на рассмотрение и оформление документов, оформление сделки, оценку его платежеспособности – перечень ограничен лишь фантазией самого мошенника. Обещают позвонить позже.

Это «позже», как правило, означает «никогда». А если жертва кинется в офис – там уже давно нет людей, которым были оставлены деньги. Такие часто работают в режиме «гастролей», что нетрудно определить по вторичным признакам: простенький дешевенький офис, простенькая меблировка, очень туманные ответы на расспросы о компании.

Продажа «липовых» справок о доходах

«Липовые» справки о доходах – также хорошо развитое и давно освоенное направление для мошенников. Их жертвы достаточно типичны. Первая категория – люди, у которых вообще нет официальной занятости. Вторая – люди, которые зарабатывают вполне приличные деньги «в конверте», но в справке о доходах значится зарплата около полутора тысяч гривен. Такие заемщики практически не могут рассчитывать на серьезные кредиты более 5 – 10 тысяч.

Работают такие мошенники по-разному. Одни просто продают справки о трудоустройстве на несуществующих фирмах или компаниях-однодневках. Их «липа» вполне доступна по цене – от 100 до 600 гривен. Вопрос лишь в том, что любой кредитчик, обратившись к общедоступным базам данных в интернете, может обнаружить подвох. В лучшем случае клиенту просто откажут в кредите без объяснения причин, и придется с этой липовой справкой безрезультатно оббежать еще десяток банков.

Если же справка оформлена на реально существующую фирму-однодневку и найдется банк, который согласится под нее выдать кредит, то у «покупателя» такого «документа» могут возникнуть серьезные проблемы в том случае, если он не сможет погашать кредит. Когда банк начнет «раскапывать» реальную трудовую биографию должника, может обнаружиться, что клиент осознанно подал не соответствующие действительности документы. В таком случае заемщик сам становится преступником и оказывается «под статьей» за мошенничество.

Но есть еще одна уловка со справками о доходах, когда продавец «липовых справок» и псевдокредитор работают в связке. Клиенту предварительно безо всякой оценки платежеспособности или идентификации по паспорту и ИНН могут одобрить кредит на внушительную сумму –20-50 тысяч. Но во время оформления заявки, когда у заемщика попросят справку о доходах, «менеджер» с искренней горечью в голосе сообщает: с такими доходами большую сумму не дадут. Тут же расстроенному клиенту доверительно сообщают, что есть люди, которые помогут решить проблему со справкой о доходах.

Такие мошенники работают по-крупному. Поэтому и подтверждение доходов обойдется уже не в 100 гривен, ведь продавец справки с нужной суммой осведомлен: клиенту нужна внушительная сумма, поэтому он морально готов расстаться с меньшим, чтобы получить больше. В таком случае можно потерять довольно внушительные суммы от полутора тысяч и больше. А псевдокредитор даже не намеревался одалживать деньги, просто нужно было «развести» клиента на покупку «правильной» справки.

Как видно, все мошеннические схемы достаточно типичны и построены на простейших вещах: незнании, неинформированности и главное – неумении человека критически оценить подозрительно привлекательное и легко доступное предложение. Надеемся, что вам и вашим знакомым предоставленные нами рекомендации помогут избежать неоправданной потери денег.

PS. Если вы знаете людей, которые склонны попадаться на такие схемы – порекомендуйте им почитать эту статью. Вы можете уберечь их от необдуманного шага. А вот обещанная нами ссылка на материал о честных микрофинансовых фирмах, в которые можно обратиться за займом без страха быть обманутым.

Журналистское расследование провел Степан Бурчак